אולמרט: עם כניסת חוק הייעוץ הפנסיוני לתוקף, יש ליצור בהירות בנוגע לדרישות מהשחקנים בשוק. ההוראות קובעות כיצד ניתן לקבל רישיון סוכן ביטוח, יועץ פנסיוני או משווק פנסיוני וצפויות להעלות את איכות התיווך במוצרים הפנסיונים

מ"מ ראש הממשלה ושר האוצר, אהוד אולמרט, פרסם טיוטת הוראות המסדירות את ההכשרה הנדרשת מסוכני ביטוח ומסוכנים ויועצים פנסיונים. ההוראות כוללות טיוטות תקנות המסדירות את אופן קבלת הרישיון לסוכן ביטוח כללי סוכן פנסיוני ופנסיוני, הוראות לעניין תקופת ההתמחות והבחינות, וכן כללים למתן פטור מבחינות או מתקופת התמחות. כמו כן פורסמו טיוטות חוזרים של המפקח על הביטוח הקובעים בין היתר, את בסיס הידע הנדרש בכל אחד מענפי הביטוח.

התקנות משנות את הדרישות הקיימות כיום לקבלת רישיון סוכן ביטוח, ומאחדות את הדרישות לקבלת רישיון סוכן ביטוח, על ענפיו השונים (חיים, אלמנטרי וימי), עם הדרישות שיחולו על יועצים פנסיונים. כך למשל, כל סוכני הביטוח ידרשו לידע בסיסי בסטטיסטיקה, כלכלה ומימון כפי שנדרש מיועץ השקעות.
במסגרת תהליך ההכשרה, יידרש מבקש רישיון לעמוד בבחינות ביסודות, בתקופת התמחות ובבחינות גמר. הבחינות ביסודות יורכבו מארבע בחינות, כאשר שלוש מהן אלו בחינות הנדרשות גם מיועצי השקעות, מהן פטורים בעלי תואר אקדמי רלוונטי.
בחינות הגמר יבחנו את רמת הידע המקצועי הדרוש במישרין לשם העיסוק בתחום המבוקש. הבחינות בענף ביטוח פנסיוני יכללו בחינה בתחום הביטוח הפנסיוני ואת הבחינה בניתוח ניירות ערך ומכשירים פיננסים לפי תקנות ייעוץ השקעות.
תקופת ההתמחות בכל ענפי הביטוח תקוצר לששה חודשים במהלכם לא ניתן יהיה לקבל עמלות תיווך או ייעוץ. התקנות גם קובעות כללים לגבי אימון מתמחים, לפיהם, בין היתר, רק יחיד יוכל לשמש כמאמן למתמחים. אולם, כהוראת שעה, בשנת 2006 יועץ פנסיוני שהוא חברה או שותפות וכן חברה מנהלת יוכלו לאמן מתמחים, זאת כדי לאפשר את כניסתם לתחום הייעוץ והשיווק הפנסיוני של גופים אשר טרם הרפורמה (חקיקת בכר) לא העסיקו סוכני ביטוח.

דברי הסבר
תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (בקשה לרשיון, התמחות ובחינות של סוכני ביטוח, יועצים פנסיונים וסוכני שיווק פנסיוני) ותקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) (פטור מחובת התמחות או בחינות)

התקנות להלן מחליפות את תקנות הפיקוח על עסקי ביטוח (רשיון לסוכן ביטוח), התשכ"ט- 1969 (להלן – תקנות הפיקוח) הקיימות היום. התקנות קובעות הסדרים בהתאם לתיקונים בחוק הפיקוח על עסקי ביטוח, התשמ"א- 1981 לעניין סוכן ביטוח, ובהתאם לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), התשס"ה- 2005 לעניין ייעוץ ושיווק פנסיוני.

להלן עיקרי התקנות:

1 . כללי
לאור דרישות החוק לגבי התאמת השירות ללקוח וחובות האמון והזהירות כלפיו, על פי התקנות תהיה תחלופה מלאה בין רשיונות והדרישות לקבלת כל אחד מסוגי הרשיונות זהות.

2 . בקשה לרשיון סוכן ביטוח יחיד וסוכן ביטוח תאגיד:
 התקנות קובעות את הפרטים והמסמכים אותם יש למסור בעת בקשת רשיון, בהתאם לאמור בחוקים לעיל.
 
3 . בחינות:
מוצע לבטל את בחינות המתמחה בענפי הביטוח השונים ולהרחיב את הידע הנדרש בנושאים המשיקים לפעילות בעל הרשיון, כגון ידע בסיסי בסטטיסטיקה, כלכלה ומימון.
לאור זאת, מוצע שהבחינות יערכו בשני שלבים - בחינות ביסודות ובחינות הגמר.
א. הבחינות ביסודות -
יכללו בחינה ביסודות הביטוח, וכן את הבחינות בחשבונאות, בכלכלה, ובסטטיסטיקה ומימון (שלוש בחינות) הנדרשות ממבקש רשיון יועץ השקעות לפי תקנות מכח חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, התשנ"ה – 1995 (להלן – תקנות ייעוץ השקעות).
ניתן יהיה לקבל פטור מהבחינות שייערכו ע"י הרשות לניירות ערך לפי כללי הפטור הקבועים בתקנות ייעוץ השקעות. 
ב. בחינות הגמר –
1 . בחינות הגמר בביטוח פנסיוני יכללו בחינה בידיעה מקפת בביטוח פנסיוני וכן את הבחינה בניתוח ניירות ערך ומכשירים פיננסיים לפי תקנות ייעוץ השקעות.
2 . בחינות הגמר בענף ביטוח כללי יכללו בחינת גמר ברכוש ובחינת גמר בתאונות.
3 . בחינת הגמר בענף ימי תכלול בחינה אחת בנושאי הביטוח הימי.
ככלל, התנאי המקדים היחיד לגשת לבחינות הגמר הוא עמידה בבחינות ביסודות. מכאן, שכדי לקבל רשיון יש לעמוד בשני תנאים מצטברים: סיום תקופת התמחות ועמידה בבחינות הגמר, וניתן להבחן בבחינות הגמר במהלך תקופת ההתמחות.
נושאי הבחינות השונות שיערכו ע"י הממונה, יפורסמו בחוזר.

4 . תקופת התמחות:
כצעד משלים לשינוי מתכונת הבחינות, מוצע לקצר את תקופת ההתמחות משנתיים לששה חודשים, בדומה לתקופת ההתמחות הנדרשת מיועצי השקעות, על פי תקנות ייעוץ השקעות.
בתקופת ההתמחות יותר למתמחה להתמחות בענף ביטוח אחד.
תנאי מקדים לתחילת ההתמחות הוא עמידה בבחינות ביסודות, או קבלת פטור מהן.
במהלך ההתמחות, מתמחה לא יקבל עמלות תיווך וייעוץ אך יוכל לעבוד בשכר שישולם על ידי מאמנו או התאגיד שמעסיק את שניהם.

5 . פטור מחובת התמחות או בחינות:
 מוצע לפטור מהבחינה ביסודות הביטוח בעל תואר אקדמי בביטוח וכן בעל תואר אקדמי בכלכלה, בחשבונאות או במנהל עסקים עם התמחות בביטוח, כאשר התמחות בביטוח חייבת לכלול לפחות חמישים שעות לימוד אקדמאיות בתחום הביטוח.
 כן מוצע כי בחינות הגמר, שהינן בחינות המשקפות את רמת הידע המקצועי הדרוש במישרין לשם העיסוק נשוא הרשיון המבוקש, תהיינה בחינות חובה ולפיכך לא ניתן יהיה לקבל מהן פטור.
לעניין חובת ההתמחות, ניתן יהיה לקבל פטור מהתמחות יינתן אם המבקש הועסק ע"י גוף מוסדי במשך 4 שנים לפחות, והוכיח שידיעותיו וניסיונו המקצועי בענף המבוקש מצדיקים הענקת פטור כאמור.

6 . מאמנים למתמחים:
כמאמן יוכל לשמש רק יחיד בעל ותק של 3 שנים לפחות בענף הרלוונטי. התמחות אצל כל בעל רשיון (סוכן, יועץ או משווק) תוכר לכל סוג של רשיון מבוקש.
בדרך זו תוגבר אחריותו האישית של המאמן לטיב ההתמחות. כצעד משלים, מוצע להגביל את מספר המתמחים בו זמנית אצל מאמן לשלושה.
המבקש להירשם כמאמן להגיש לממונה בקשה לרישום כמאמן.

7 . תחילה:
 תחילתן של תקנות אלה בתוך שישים יום ממועד פרסומן.
 
8 . תקופת מעבר:
מי שערב יום התחילה היה רשאי להתמחות לפי תקנות הפיקוח לא יידרש לעמוד בבחינות ביסודות לפי תקנות אלה.
מי שהחל התמחותו לפני יום התחילה, יהיה רשאי להמשיך את התמחותו לפי הכללים ששררו טרם התקנת התקנות, אך הוא יוכל לבקש שיחולו עליו הוראות תקנות אלה.
מי שערב יום התחילה אימן מתמחה, יהיה רשאי להמשיך ולאמנו עד לסיום התמחותו.

9 . הוראת שעה:
לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), רשיון סוכן ביטוח הוא רשיון לעסוק באחד מענפי ביטוח אלה: ביטוח פנסיוני, ביטוח ימי או ביטוח כללי. מוצע כי מי שערב יום הפרסום החזיק רשיון בענף ביטוח חיים ולא היה בידיו רשיון בענף ביטוח תאונות, או מי שערב יום הפרסום החזיק רשיון בענף ביטוח רכוש ואין בידיו רשיון בענף ביטוח תאונות או מי שערב יום הפרסום החזיק רשיון בענף ביטוח תאונות ואין בידיו רשיון בענף ביטוח רכוש, ישתתף תוך שנה מיום הפרסום, בהכשרה בהתאם לתכנית שיורה הממונה.

החלת ההוראות החדשות לעניין מאמנים עלולה להפריע לכניסתם לתחום הייעוץ והשיווק הפנסיוני של גופים אשר טרם חקיקת החוק לא העסיקו סוכני ביטוח. לפיכך, נקבעה הוראת מעבר על פיה במהלך שנת 2006 יועץ פנסיוני שהוא חברה או שותפות וכן חברה מנהלת יוכלו לאמן מתמחים. כתנאי להוראת המעבר על התאגיד לקבוע תכנית לאימון המתמחים, לאשרה על ידי דירקטוריון החברה או ע"י השותפים הכלליים בשותפות, לפי העניין, ולמנות נושא משרה (בשותפות – שותף כללי) שיחתום על כתב התחייבות בדבר תחילת התמחות.

לפרטים נוספים ראה קובץ מצורף