כאשר חברות ביטוח מאפשרות למבוטח לשלם דמי ביטוח (פרמיות) בתשלומים, הן נוהגות לכלול בפוליסות תנאים לגבי הצמדת דמי הביטוח למדד. בחלק מן הפוליסות תנאי ההצמדה אינם סימטריים - בחלקן נקבע כי דמי הביטוח יוצמדו למדד מסוים רק בעלייתו, ובחלקן ההצמדה למדד יורד מוגבלת למדד ביום מכירת הפוליסה.

המפקח על הביטוח קבע שלא קיים צידוק כלכלי לשימוש בתנאים מסוג זה מאחר ומטרת הצמדת דמי הביטוח למדד היא להשאיר את ערכו הריאלי של הכסף ללא שינוי ולא להביא לרווח נוסף לחברות הביטוח. כן סבר המפקח כי תנאים מסוג זה אינם הוגנים כלפי המבוטח שעלול לשלם דמי ביטוח בערך ריאלי גבוה מהערך עליו התחייב.

טיוטת החוזר אוסרת על שימוש בתנאים מסוג זה וקובעת שתנאי הצמדה בפוליסות ביטוח יהיו סימטריים וזהים, ויחולו הן כאשר המדד עולה והן כאשר המדד יורד.

 
ט"ז באב התשס"ה
21 באוגוסט 2005

הצמדת דמי ביטוח - טיוטה

1. כללי
חוזי ביטוח כוללים לעיתים תנאים בדבר הצמדת דמי ביטוח. בחלק מהחוזים נקבע תנאי לפיו דמי ביטוח יוצמדו למדד מסוים רק בעלייתו, או שההצמדה כלפי מטה חלקית. תנייה כזו אינה הוגנת כלפי המבוטח שעלול לשלם דמי ביטוח בערך ריאלי גבוה מהערך עליו התחייב.

2. הוראות
נקבע בחוזה ביטוח כי דמי הביטוח יהיו צמודים, יקבעו תנאי הצמדה סימטריים בעליית ובירידת המדד אליו הוצמדו דמי הביטוח.

3. תחולה
הוראות חוזר זה יחולו על כל חוזי הביטוח בכל ענפי הביטוח.

4. תחילה
א. הוראות חוזר זה יחולו על חוזי ביטוח חדשים שימכרו או יחודשו החל מיום 1.1.06 ואילך.
ב. החל מיום 1.9.06 יבוטלו תנאי הצמדה שאינם סימטריים בחוזי ביטוח קיימים.

אייל בן-שלוש
המפקח על הביטוח