מנתוני חמשת הבנקים הגדולים ובנק יהב עולה, כי הצבירה נטו בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודש דצמבר* 2002 הייתה חיובית והסתכמה בכ-1.3 מיליארד ש"ח. זאת לעומת צבירה שלילית של כ-932 מיליון ש"ח בנובמבר 2002 וצבירה שלילית של כ-686 מיליון ש"ח באוקטובר 2002.

להלן פירוט נתוני חודש דצמבר* 2002:
א. הצבירה בקופות הגמל לתגמולים הייתה חיובית והסתכמה בכ-11 מיליון ש"ח, זאת לעומת צבירה שלילית של כ-675 מיליון ש"ח בנובמבר 2002 וצבירה שלילית של כ-393 מיליון ש"ח  באוקטובר 2002.
ב. הצבירה בקופות מרכזיות לפיצויים הייתה חיובית והסתכמה בכ-663 מיליון ש"ח, זאת לעומת צבירה שלילית של כ-44 מיליון ש"ח בנובמבר 2002  וצבירה שלילית של כ-180 מיליון ש"ח באוקטובר 2002.
ג. הצבירה בקרנות ההשתלמות הייתה חיובית והסתכמה בכ-582 מיליון ש"ח, זאת לעומת צבירה  שלילית של כ-213 מיליון ש"ח בנובמבר 2002 וצבירה שלילית של כ-113 מיליון ש"ח  באוקטובר 2002. 
*  סקר טלפוני.   

יצוין כי הנתונים בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות מתייחסים לפקודות שניתנו על ידי העמיתים עד ל-13/11/2002.

סיכום וניתוח נתוני הצבירה לשנת 2002
הצבירה בקופות גמל ובקרנות השתלמות בשנת 2002, היתה שלילית ועומדת על כ- 4.5 מיליארד ₪, זאת בהמשך לצבירה שלילית של כ- 1.7 מיליארד ₪ בשנת 2001.
היקף הצבירה השלילית בשנת 2002 מוסבר בצבירה שלילית של כ- 3.2 מיליארד ₪ בקופות גמל לתגמולים, כ- 0.2 מיליארד ₪ בקופות גמל מרכזיות לפיצויים וכ- 1.1 מיליארד ₪ בקרנות השתלמות.

היקף הצבירה השלילית בקופות גמל לתגמולים דומה לנתוני הצבירה בשנים האחרונות וזאת עקב שיעור גבוה של כספים נזילים במסלול חיסכון זה, להוציא את שנת 2000, שם נרשמה צבירה שלילית יחסית נמוכה שהושפעה מהתנהגות הציבור עקב מסקנות ועדת בן בסט.

היקף הצבירה השלילית בקופות גמל מרכזיות לפיצויים ממשיך מגמה של צבירה שלילית שהחלה בשנת 1999, המוסברת במשיכות גבוהות של מעבידים לצורך תשלום פיצויי פיטורים לעובדיהם וזאת בשל מצבו של שוק העבודה  בישראל בתקופה זו.

כשינוי מגמה של חמש השנים האחרונות נרשמה צבירה שלילית בקרנות ההשתלמות וזאת בעיקר בשל עליה של 41% בהיקף המשיכות מקרנות אלו. יצוין, כי שיעור הכספים שהגיעו לתום תקופת האכשרה בקרנות השתלמות הינו גבוה ועומד על כ- 40% מזה מספר שנים. עם זאת, רק השנה נרשמו כאמור סכומי משיכות גבוהים וזאת בשל 2 סיבות אפשריות:
1. המצב הכלכלי שהחמיר בשנה האחרונה וגרם לחוסכים רבים למשוך את כספם מקרנות ההשתלמות.
2. זכאותם לראשונה של החוסכים בקרנות השתלמות לעצמאיים למשוך את כספם מקרנות אלו וזאת לאחר 6 שנים שחלפו מאז שאושרו לראשונה קרנות אלו.

2. אומדן הצבירה נטו בתוכניות חיסכון בחודש דצמבר* 2002 היה חיובי והסתכם בכ- 246 מיליון ש"ח
מנתוני מרבית הבנקים (רשימה מפורטת בנספח להודעה זו), עולה כי הצבירה נטו בתכניות החסכון בחודש דצמבר* 2002 הייתה חיובית והסתכמה בסך של כ- 246 מיליון ש"ח. זאת בהמשך לצבירה  חיובית של  כ- 367 מיליון ש"ח בנובמבר* 2002 וצבירה חיובית של כ-1.07 מיליארד ש"ח באוקטובר 2002.

להלן פירוט נתוני חודש דצמבר* 2002:
א. בחודש דצמבר* 2002 נרשמה צבירה חיובית בתכניות צמודות מדד** בסך של כ- 333 מיליון ש"ח. זאת בהמשך לצבירה חיובית של כ- 473 ש"ח בנובמבר* 2002  וצבירה  חיובית של כ-1.16 מיליארד ש"ח באוקטובר 2002. 
 
ב. בחודש דצמבר* 2002 נרשמה צבירה  שלילית בתוכניות צמודות מט"ח בסך של כ- 87 מיליון ש"ח, וזאת בהמשך לצבירה שלילית של כ-106 מיליון ש"ח בנובמבר* 2002  וצבירה שלילית של כ-92 מיליון ש"ח באוקטובר 2002. 

* סקר טלפוני.
** תוכניות צמודות מדד כוללות גם תוכניות לא צמודות.

סיכום וניתוח נתוני הצבירה בשנת 2002:
הצבירה בתוכניות חיסכון בשנת 2002 היתה חיובית ועמדה על כ- 4.6 מיליארד ₪, וזאת לעומת צבירה שלילית של כ- 8.4 מיליארד ₪ בשנת 2001.

היקף הצבירה החיובית בשנת 2002 מוסבר בצבירה חיובית של כ- 5.9 מיליארד ₪ בתוכניות החיסכון צמודות מדד וזאת לעומת צבירה שלילית של כ- 1.2 מיליארד ₪ בתוכניות החיסכון צמודות מט"ח.

נתוני שנת 2002 מבטאים את העדפותיו של הציבור לחזור ולחסוך במכשירי חיסכון צמודי מדד וזאת על רקע מדדי המחירים הגבוהים שהושגו במספר חודשים בשנת 2002. ומהציפיות לשיעור אינפלציה גבוה מיעד האינפלציה כפי שקבעה הממשלה לשנת 2003 (3% - 2.5%).
העדפות אלו באו לידי ביטוי בגידול של כ- 33% בסכומי ההפקדות בתוכניות חיסכון צמודי מדד בשנת 2002 לעומת שנת 2001.

* בקובץ המצורף מופיעה הטבלה המלאה.