 |
|
|
|
|
|
הודעות הדובר
|
|
 |
|
מאי - 2001 |
|
|
|
|
|
תאריך עדכון : 24/05/2001
|
|
|
|
הוראות השינוי בתוכניות ביטוח חיים הכוללות מרכיב חיסכון ייכנסו לתוקפן ב-1 ליוני
|
|
א` בסיון התשס''א
23 במאי 2001
דב. 2001-257
הודעה לעיתונות
הוראות השינוי בתוכניות ביטוח חיים הכוללות מרכיב חיסכון ייכנסו לתוקפן ב-1 ליוני
אגף הפיקוח על הביטוח במשרד האוצר, בשיתוף עם חברות הביטוח השלים את השינויים בתוכניות ביטוח חיים שנועדו לשפר את תנאי המבוטחים
אגף הפיקוח על הביטוח במשרד האוצר השלים לאחרונה גיבוש תכנית כוללת לעדכון תוכניות ביטוח חיים. התכנית גובשה תוך שיתוף פעולה ותיאום עם חברות הביטוח, במטרה להשיג שיפור משמעותי בתכניות הביטוח המוצעות לציבור, תוך התחשבות בשינויים וההתאמות אותן צריכות לבצע החברות. עדכון התכניות נעשה כדי לשפר את התנאים בתכניות ביטוח החיים באמצעות התאמת התעריפים שמשלם המבוטח למאפיינים הייחודיים של התכנית שרכש, על ידי מתן אפשרות לניידות גבוהה יותר בין המבטחים ועל ידי קביעת כללים למסירת מידע מפורט למבוטחים, בהתאם למדיניות המפקחת על הביטוח שעיקרה הגברת השקיפות בתחום הביטוח.
הצורך לעדכן את התוכניות נבע מהתפתחויות שחלו בשנים האחרונות בשוק ביטוחי החיים, בחקיקה, ובצורכיהם של המבוטחים. בין השאר כתוצאה מעלייה במודעות המבוטחים בביטוח לגיל פרישה ואופן ניהול כספי החיסכון וכן במטרה להגביר את תנאי התחרות בשווקי הביטוח..
התוכניות המעודכנות מטיבות עם המבוטחים בצורה ניכרת. הן מעניקות למבוטחים ערכי פדיון גבוהים לאורך תקופה קצרה יותר (באופן המאפשר ניידות גבוהה יותר של החיסכון בין המבטחים השונים) ועושות זאת תוך התאמת תעריפי הביטוח לשינויים בתוחלת החיים ותוך מסירת מידע מפורט וברור יותר למבוטח.
אחד השינויים הבולטים שייכנסו לתוקפם במסגרת התכניות החדשות קשור בלוחות התמותה המשמשים לקביעת ההסתברות לתמותה על פי גילאים. בתכניות הקיימות לא שיקפו לוחות התמותה באופן מלא את הגידול שחל בתוחלת החיים בשנים האחרונות ואת השינוי בסיכון שחברות הביטוח נוטלות עליהן. עקב הגידול בתוחלת החיים קטנה ההסתברות למקרה מוות ולכן תעריפי סיכון המוות אמורים להיות זולים יותר. לעומת זאת, בפוליסות מסוג גמלה (בהן משולמים למבוטח תשלומים חודשיים בתום תקופת הביטוח ועד מותו) תקופת תשלומי הגמלה ארוכה יותר והסיכון שנוטלות על עצמן חברות הביטוח גדול יותר.
בתוכניות המעודכנות שונו גם לוחות התמותה באופן המוזיל את הפרמיה לסיכון מוות ומאפשר הפניית כסף רב יותר לחיסכון. מצד שני, בפוליסות מסוג גמלה התייקרה הגמלה, ועקב הגידול בתוחלת החיים תהיה הגמלה החודשית אותה יקבל המבוטח בגיל פרישה נמוכה יותר. בפוליסות ההוניות (עדיף הוני, מעורב), בהן משתלם סכום הביטוח בתום התקופה באופן חד פעמי, גדל החיסכון בהשוואה לתוכניות הקיימות.
גם לנושא של ערכי פדיון בעת ביטול מוקדם של פוליסה ניתן מענה. בעת מכירת פוליסת הביטוח, יש לחברת הביטוח הוצאות שונות ועל-כן מבוטח אשר מבטל את הפוליסה לפני תום תקופת הביטוח זכאי לפדיון הנמוך ממלוא מהצבירה לחיסכון. ערכי הפדיון בתוכניות הקיימות נמוכים, במיוחד בשנים הראשונות לביטוח. בתוכניות המעודכנות הועלו משמעותית ערכי הפדיון בשנים הראשונות, והתקופה שמזכה בפדיון מלא קוצרה לחמש שנים, במקום עשר עד 30 שנים.
נושא נוסף הוא הבטחת או אי הבטחת מקדמי הגמלה בפוליסות גמלה. גובה הגמלה החודשית שיקבל המבוטח בגיל פרישה נקבע, בין השאר, באמצעות מקדמי גמלה. בתוכניות המעודכנות יכולות חברות הביטוח לבחור בין מסלול של הבטחת מקדמי גמלה (בו יודע המבוטח מראש כיצד ייקבע גובה הגמלה שיקבל) לבין מסלול שבו בעת רכישת הביטוח המבוטח אינו יודע מהם המקדמים שישמשו לקביעת גמלתו. למסלולים אלו נקבעו כללים ברורים ובפרט לעניין הגילוי הנאות למבוטח.
בפיקוח על הביטוח רואים חשיבות רבה להקפדה על גילוי נאות בתוכניות ביטוח בכלל ובתוכניות ביטוח מסוג גמלה בפרט. לכן נדרשה מהמבטחים התייחסות מפורטת לעניין פרסום והדגמות של תוכניות הביטוח, תוך קביעת כללים מפורטים לאופן הצגת הגורמים השונים בתוכנית, וכן נדרשו המבטחים להקפיד על גילוי נאות בעת הצעת הביטוח ובדיווחים השוטפים למבוטחים.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|